Financez votre bien immobilier

Nos FAQ sur crédit immobilier

• Toggle item

  Comment obtenir le meilleur taux de crédit immobilier ?

  Pour obtenir votre crédit immobilier au meilleur taux, commencez par soigner votre profil emprunteur. Les banques ajustent le taux des crédits en fonction du risque qu’elles prennent en vous prêtant de l’argent. Si vous réduisez les risques pour la banque, celle-ci sera plus à même de vous proposer un taux attractif. 

  Pour cela, épargnez régulièrement afin de vous constituer un apport personnel, limitez votre taux d’endettement en évitant de souscrire d’autres prêts, et veillez à ne pas finir le mois à découvert. Les banques valorisent en outre les profils avec de bons revenus, et des rentrées d’argent stables. Ainsi vous obtiendrez souvent un meilleur taux si vous êtes en CDI que si vous enchaînez les CDD.

  Pensez par ailleurs à faire jouer la concurrence entre les banques, soit par vous-même, soit en étant accompagné par un courtier en immobilier, qui saura négocier en votre nom auprès des organismes de crédit pour vous obtenir un prêt au meilleur taux.

• Toggle item

  Qui paie le courtier en immobilier ?

  Les courtiers en immobilier se rémunèrent de deux manières : via des frais de courtage, ou via un “mandat”. Les frais de courtage sont facturés directement à l’emprunteur, lorsqu’il accepte l’offre du courtier et que les fonds sont débloqués. En revanche, le “mandat”, qui correspond selon les cas à un montant fixe ou à un pourcentage du prêt, est intégré dans le montant total de votre crédit immobilier. L’organisme prêteur procède au règlement du mandat lorsque les fonds sont débloqués. Toutefois, c’est bien l’emprunteur qui supporte ces frais, quoique de façon indirecte.

• Toggle item

  Comment diminuer ses mensualités ?

  Pour diminuer les mensualités de votre prêt immobilier, vous disposez de 6 solutions :

  • Si vous êtes en difficultés financières suite à un imprévu, vous pouvez demander à la banque de suspendre le remboursement de vos mensualités pendant 1 à 12 mois.
    

  • En cas d’évolution des taux sur le marché, vous pouvez renégocier le taux d’intérêt (TAEG) de votre prêt immobilier avec votre banque.
    

  • Vous pouvez résilier votre assurance-emprunteur, et comparer les polices existantes pour en souscrire une nouvelle, moins onéreuse.
    

  • Certains contrats de prêt comportent une clause qui vous permet de moduler les échéances de votre prêt sur simple demande. La durée de votre crédit et son coût total vont augmenter, mais vos mensualités seront plus faibles.
    

  • Vous pouvez demander à une banque concurrente de racheter votre prêt, puis souscrire un nouveau crédit auprès de cet établissement, à un taux plus intéressant, ou sur une plus longue durée. Vous risquez en revanche de devoir payer des indemnités de remboursement anticipé (IRA).
    

  • Pour finir, vous pouvez demander à votre banque d’effectuer un regroupement de crédit. La banque peut alors fusionner vos crédits en un seul et vous proposer une mensualité unique.

• Toggle item

  Comment adapter son emprunt quand sa situation change ?

  Vous avez souscrit un crédit immobilier, puis votre situation personnelle a évolué suite à un imprévu ? Heureusement, des solutions existent pour adapter les mensualités de votre emprunt à votre nouveau budget. 
  Sur certains contrats, vous pouvez par exemple moduler les échéances de votre prêt. Allongez la durée de votre prêt pour réduire le montant de vos mensualités. Autres options : effectuer un rachat de crédit, en vous tournant vers une banque concurrente, ou opter pour un regroupement de crédit, pour ne plus avoir qu’une seule mensualité à payer.