Quels sont les meilleurs placements sur le long terme ?

Publié le 18/08/22

3 minutes 57

Epargne et Placement
Défiscalisation

En matière de rentabilité, les placements à long terme sont les plus intéressants pour les épargnants. Pour cela, il est important de bien choisir son placement en fonction de son profil et de ses objectifs. Assurance-vie, épargne logement, investissement boursier, immobilier, épargne retraite… Zoom sur les meilleures solutions de placement en 2022.

Quels sont les différents types de placements à long terme ?

Les placements à long terme permettent de placer votre capital sur plusieurs années et de faire fructifier votre argent. S’ils présentent un avantage en termes de rentabilité dans tous les cas, elle sera plus ou moins significative en fonction de la prise de risque. Il existe ainsi :

  • Les placements à capital garanti : ces investissements permettent de placer votre argent sur un support sans risque de perdre du capital. Toutefois, ces derniers sont souvent moins rentables, tels que le plan épargne logement (PEL), le plan épargne retraite, et l’assurance-vie (fonds euros uniquement).

  • Les placements avec risque de perte de capital : ce type d’investissement implique de choisir un placement sur le long terme à risque mais qui rapporte une rémunération avantageuse. Parmi eux, l’assurance-vie en unités de compte, l’investissement boursier ou l’épargne retraite.

Les placements à long terme les plus sûrs

En 2022, les placements les plus sûrs sont les placements à capital garanti comme les plans épargne-logement ou retraite, ou l’assurance-vie souscrite sur un fonds en euros. Ils offrent une rentabilité plus modeste mais limitent les prises de risque.

L'assurance vie investie sur un fonds en euros

Ce placement à 1,1 % garantis offre aux épargnants la sécurité de voir leur capital s’accroître année après année, sans perdre d’argent. Par ailleurs, il offre la fiscalité la plus intéressante des placements à long terme.

Pour optimiser les avantages d’un tel contrat, il est toutefois nécessaire de laisser son placement « en sommeil » pendant 8 ans au moins avant le retrait des capitaux.

Le plan épargne-logement

Si les taux sont moins attractifs qu’il y a une dizaine d’années, le PEL reste un bon placement en 2022. Avec un taux de rémunération à 1 % hors prime d’État, il permet de souscrire un emprunt immobilier à un taux en deçà de ceux proposés par les banques à leurs nouveaux clients.

Parmi ses particularités, on notera :

  • l’importance de laisser l’argent sommeiller 4 ans au minimum avant d’espérer une rentabilité ;

  • l’obligation d’effectuer un versement minimum de 225 € à l’ouverture du PEL ;

  • son plafonnement à 61 200 € ;

  • la nécessité d’alimenter le compte de 540 € minimum chaque année.

Les placements à long terme les plus rentables

De manière générale, les placements à long terme qui offrent la meilleure rentabilité sont ceux qui demandent la plus grosse prise de risque, comme les placements boursiers ou l’assurance-vie avec un support en unités de compte. Cependant, il est nécessaire de laisser fructifier la somme investie pendant 5 ans, avant de profiter d’une certaine rentabilité.

Les placements boursiers

Une étude de l’IEIF (Institut de l’épargne immobilière et financière) a comparé la rentabilité de plusieurs placements à long terme. En première position : l’achat d’actions cotées en Bourse sert un rendement annuel moyen de 6,6 %. Un taux qui dépasse la rentabilité des obligations d’État (6,2 %), de l’or (2,8 %) et de l’immobilier (4,5 %). Toutefois, cette solution est intéressante uniquement si les placements sont effectués sur une longue durée (20 ans en moyenne) et si les dividendes perçus sont réinvestis.

Le succès de ce type de placements s’explique principalement par la création du statut SIIC (Société d’investissement immobilier cotée) en 2002, qui a incité les sociétés foncières à verser des dividendes plus généreux. 

L'assurance-vie avec un support en action ou en obligation

Ils offrent un taux plus élevé que les 1,1 % garantis par le contrat d’assurance-vie investi sur un fonds en euros, mais ils comportent quelques aléas liés aux actions et obligations du contrat. Sur le long terme, il est tout à fait envisageable de faire fructifier son placement et de le voir atteindre de belles performances.

L'investissment immobilier : un placement performant sur le long terme

De nombreuses solutions existent pour vous permettre d’investir dans l’immobilier, parmi elles :

  • L’investissement locatif nu : il offre une rentabilité intéressante grâce à plusieurs dispositifs de défiscalisation tels que les lois Pinel et Borloo ;

  • L’investissement locatif en meublé : il présente un rendement deux à trois points supérieur à celui de la location nue ;

  • L’investissement dans des parts de SCPI : il offre une rentabilité supérieure à 5 %.

Que vous choisissiez un placement long terme dans l’immobilier, l’assurance-vie ou la Bourse, il est important d’effectuer un choix correspondant à vos besoins et d’être accompagné par un professionnel qui saura vous conseiller dans votre démarche.

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