overlay
Lexique financier : le vocabulaire à connaître pour vos placements financiers

Lexique financier : le vocabulaire à connaître pour vos placements financiers

Publié le 01/07/25

6 minutes 47

Epargne et Placement

Comprendre les mécanismes de l’investissement financier peut rapidement devenir un casse-tête lorsque l’on est confronté à un vocabulaire technique et parfois opaque. Pourtant, une bonne maîtrise des termes clés est essentielle pour prendre des décisions éclairées et optimiser la gestion de son patrimoine. Dans cet article, découvrez les termes clés liés aux placements financiers. Pour une meilleure maîtrise de vos finances ! 

Les principaux termes liés aux placements financiers 

L’univers de la gestion de patrimoine peut parfois sembler complexe, notamment à cause du jargon financier souvent utilisé Que vous soyez débutant ou investisseur confirmé, il est essentiel de bien comprendre les termes clés pour prendre des décisions éclairées pour vos placements

Chez Groupe Quintésens, notre mission est de rendre la gestion patrimoine simple et accessible. C’est pourquoi nous vous proposons ce lexique des termes financiers indispensables pour mieux piloter votre stratégie patrimoniale. 

Vous souhaitez faire fructifier votre épargne ? Quintésens vous propose les solutions les plus performantes.

Sommaires des termes essentiels liés aux placements financiers

Actif 

Un actif représente un bien ou un droit qui possède une valeur économique. Dans le cadre d’un placement, il peut s’agir d’un bien immobilier, d’une action, d’une obligation ou d’un produit d’épargne. 

 

Actif sous-jacent 

Un actif sous-jacent à un produit d’épargne est un élément de référence (actions, panier d’actions, indice, obligations, matières premières, etc.) qui sert au calcul de la valeur et du rendement du produit d’épargne concerné. Le risque financier du produit d’épargne concerné est généralement lié à l’actif sous-jacent. 

 

Action 

Une action est un titre de propriété émis par une société de capitaux. Elle donne droit à la propriété d’une partie du capital, avec les droits qui y sont attachés, notamment le droit de voter aux assemblées d’actionnaires et le droit de percevoir des dividendes. 

 

Allocation d’actifs 

Il s’agit de la répartition de votre capital entre différentes classes d’actifs (actions, obligations, immobilier, liquidités…) en fonction de vos objectifs, de votre profil de risque et de votre horizon d’investissement. 

 

AMF (Autorité des Marchés Financiers) 

L’AMF est une autorité publique indépendante chargée de veiller à la protection de l’épargne investie en produits financiers, à l’information des investisseurs et au bon fonctionnement des marchés d’instruments financiers. 

 

Analyste 

Les analystes (financiers) recensent les informations économiques, stratégiques, comptables et financières sur les entreprises qu’ils suivent. Ils doivent chercher à les interpréter afin d’établir des prévisions et de fournir des recommandations. 

 

Arbitrage 

Opération financière d’achat-vente d’un actif en profitant d’écarts temporaires de prix constatés entre différentes places financières. 

 

Assurance-vie 

Contrat d’épargne à moyen ou long terme, l’assurance-vie permet de se constituer un capital, de préparer sa retraite ou de transmettre un patrimoine dans un cadre fiscal avantageux. Elle offre aussi une grande souplesse dans la gestion des supports d’investissement. 

 

BCE (Banque Centrale Européenne) 

La Banque Centrale Européenne définit et met en œuvre la politique monétaire de la zone euro. Sa mission principale est d’assurer la stabilité des prix dans la zone euro. Elle est l’unique instance pouvant autoriser l’émission de billets de banque dans la zone euro puisqu’elle détient et gère les réserves de changes des pays de la zone euro. 

 

Bénéficiaire 

Personne qui, au décès de l’assuré, ou au terme du contrat, reçoit la rente ou le capital versé par l’assureur. 

 

CAC 40 

C’est le principal indice boursier de la place de Paris. CAC signifie Cotation Assistée en Continu. L’indice est calculé sur un échantillon de 40 valeurs choisies parmi les cent plus fortes capitalisations. 

 

Classes d’actifs 

Classe ou catégorie d’actifs (c’est-à-dire de supports d’investissement) ayant des caractéristiques similaires. Les principales classes sont l’argent liquide, les actions, les produits de taux (obligations) les matières premières, les produits dérivés l’immobilier, les pièces de collection. 

 

Capitalisation 

La capitalisation désigne l’accumulation des intérêts générés par un placement, qui sont réinvestis pour produire à leur tour des intérêts. C’est le principe des intérêts composés. 

 

Contrat multisupports 

Contrat d’assurance-vie proposant à la fois des supports en unités de compte et un support en euros dans le but de sécuriser une partie de l’épargne. 

 

Coupon 

Nom de l’intérêt versé (généralement chaque année) à tout détenteur d’une obligation. Le terme « coupon » vient du coupon en papier que l’on détachait autrefois des obligations. 

À lire aussi :

10 erreurs à éviter pour (très bien) placer son épargne en 2025

Comment épargner correctement et efficacement en 2025 ? Si vous hésitez sur la stratégie d’investiss...

Lire l'article

Diversification 

C’est une stratégie d’investissement qui consiste à répartir vos capitaux sur plusieurs supports, secteurs d’activité ou zones géographiques afin de réduire le risque de perte global de votre portefeuille. Diversifier ses actifs est essentiel pour atteindre efficacement vos objectifs. 

 

Dividende 

Le dividende est la partie du bénéfice d’une société qui est distribuée aux actionnaires. Pour un actionnaire, c’est le revenu que lui rapportent les actions qu’il détient jusqu’à ce qu’il les vende. 

 

Effet de levier 

Possibilité d’emprunter de l’argent pour spéculer et espérer ainsi démultiplier les gains (tout en augmentant les risques). 

 

Encours 

L’encours est le montant total et global des crédits ou des actifs comptabilisés à une date donnée et non remboursés. C’est un stock, par opposition aux flux que constituent les nouveaux crédits ou la nouvelle épargne. 

 

Fonds en euros 

Support d’investissement sécurisé proposé dans les contrats d’assurance-vie, le fonds en euros garantit le capital investi et génère des intérêts, souvent annuellement. Il est composé majoritairement d’obligations. 

 

Fonds structurés 

Les fonds structurés reproduisent en partie un indice de référence mais ont un niveau d’exposition au risque variable. 

 

Inflation 

Hausse continue du niveau général des prix. Pour mesurer le taux d’inflation on utilise, la plupart du temps, l’indice des prix à la consommation. 

 

Liquidité 

Un actif est liquide s’il peut être acheté ou vendu rapidement et faire l’objet d’une grande quantité de transactions sans que cela ait d’effet majeur sur les prix. 

 

Obligation 

Titre de dette émis par une entreprise ou un État dans le but d’emprunter de l’argent. Elle rapporte un intérêt, est revendable sur un marché financier, mais contrairement à l’action, ne confère aucun droit de propriété. 

 

PER (Plan d’Épargne Retraite) 

Le PER est un produit d’épargne destiné à préparer sa retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux à l’entrée. Les sommes investies sont bloquées jusqu’à la retraite (sauf cas exceptionnels). 

 

PERCO (Plan d’Épargne Retraite Collectif) 

Système d’épargne collectif permettant aux salariés d’une entreprise de se constituer, parfois avec l’abondement de leur employeur, une épargne investie en valeurs mobilières et bloquée généralement jusqu’à l’âge du départ à la retraite dans un cadre fiscal favorable. 

À lire aussi :

Stratégie d'épargne : pourquoi diversifier ses placements ?

Pour espérer faire fructifier votre épargne, les possibilités de placement sont nombreuses. Certains...

Lire l'article

Produits structurés 

Il s’agit de produits complexes, résultats des opérations de titrisation, qui portent différents noms techniques (CDOs, MBS…), selon le type de créances ou de titres auxquels ils sont rattachés et dont ils visent à transférer le risque. 

 

Rachat 

Opération par laquelle le souscripteur ou l’adhérent met un terme au contrat avant l’échéance prévue et demande à l’assureur de lui verser l’épargne constituée. Le rachat peut être partiel, possible seulement après un délai minimal ou ne pas exister (exemple le PERP). 

 

Rendement 

Il s’agit de ce que rapporte un placement. Le calcul de ce rendement est différent selon les types de produits. 

Tout ce que vous devez savoir pour faire fructifier votre épargne rassemblé dans un guide

Télécharger gratuitement le guide
<p>Tout ce que vous devez savoir pour faire fructifier votre épargne rassemblé dans un guide</p>

SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) 

La SCPI est un placement immobilier collectif qui permet d’investir dans l’immobilier d’entreprise (bureaux, commerces…) sans avoir à gérer un bien en direct. Les SCPI versent régulièrement des revenus potentiels (sous forme de loyers). 

 

Taux de rendement 

Le taux de rendement mesure la performance d’un placement sur une période donnée, généralement exprimé en pourcentage. Il permet de comparer l’attractivité de différents supports d’investissement. 

 

Unités de compte 

Les contrats d’assurance-vie en unités de compte (UC) s’opposent aux contrats en euros. Les contrats en UC sont représentatifs d’OPCVM qui eux-mêmes sont investis en actions, obligations, immobilier, etc. 

 

Volatilité 

Indicateur du niveau de variation (ou d’incertitude) d’un actif. Plus un actif est volatil, plus sa valeur peut fluctuer fortement à court terme, ce qui implique potentiellement plus de risque, mais aussi plus de rendement. 

À lire aussi :

Préparer sa retraite : que faire ? À quel âge ?

La retraite est une étape clé de la vie, qui mérite d’être anticipée pour en profiter pleinement. Et...

Lire l'article

Comment investir dans les placements financiers et faire fructifier son épargne ? 

Avant de vous lancer dans toute stratégie d’investissement, vous devez définir vos objectifs, vos projets (à court, moyen et long terme) et le montant de votre épargne. 

Par exemple, aurez-vous besoin de mobiliser votre épargne pour acheter une voiture dans les deux prochaines années ? Si la réponse est oui, vous devez veiller à choisir un placement « liquide » (pouvant être revendu), et sans durée minimale de détention. Ainsi, vous vous constituez une épargne de précaution pour faire face si besoin aux aléas de la vie.   

D’autres placements peuvent bloquer votre épargne pour une durée plus ou moins longue. Cette immobilisation temporaire de votre épargne se combine généralement à un avantage : une réduction fiscale ou un rendement potentiel élevé. Toutefois, vous devez vérifier que votre situation personnelle et patrimoniale vous permet d’immobiliser une partie de vos économies sur ce type de placements pendant plusieurs années.  

Ainsi, pour diversifier vos placements, vous devez d’abord vous demander si vous êtes prêt à épargner sur le long terme. Une fois votre horizon de placement défini, d’autres questions peuvent guider vos choix et déterminer votre stratégie patrimoniale personnalisée comme :   

  • Quelle part de risque acceptez-vous de prendre afin d’améliorer le rendement potentiel de vos placements ?  

  • Quel sens souhaitez-vous donner à vos placements ?  

  • Quels changements personnels et professionnels anticipez-vous dans les prochaines années ?  

  • Quel niveau de connaissance avez-vous sur les produits financiers ?  

Pour être certain de faire les bons choix et bénéficier d’un œil extérieur, vous pouvez faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine (CGP). Grâce à ses connaissances et à une étude approfondie de votre situation patrimoniale, ce professionnel sera en mesure de vous conseiller et d’élaborer avec vous une stratégie d’épargne optimale et sur-mesure. 

Pour une stratégie d'épargne efficace, faites appel à Quintésens.

En bref

Quel est le placement financier phare en 2025 ? 

Le placement financier phare en 2025 est, sans aucun doute, l’assurance-vie. Selon les premiers chiffres de 2025, l’assurance-vie a le vent en poupe, avec une collecte de plus de 17 milliards d’euros en février 2025. Ce qui en fait l’un des placements préférés des Français. 

Où placer son argent en 2025 ? 

SCPI, loi Denormandie, statuts LMNP/LMP, Plan d’Épargne Retraite (PER), assurance-vie... Il existe de nombreuses solutions pour placer votre argent en 2025. N’hésitez pas à prendre conseil auprès d’un expert de la gestion de patrimoine. 

Comment déterminer où placer son épargne ? 

Avant de lancer sa stratégie d’investissement et de choisir ses actifs et supports, il est nécessaire de déterminer ses objectifs, ses projets (à court, moyen et long terme) et le montant de son épargne. Ce travail en amont va vous guider dans le choix des meilleurs placements pour vous. Pour être certain de faire les bons choix et bénéficier d’un œil extérieur, vous pouvez faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine (CGP).  

Pourquoi faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ? 

Le conseiller en gestion de patrimoine (CGP) peut être d’une grande aide pour vous aider à mener à bien vos projets d’investissement. Que vous souhaitiez préparer votre retraite, développer votre patrimoine, défiscaliser, ou encore placer votre épargne, le CGP dispose de l’expertise nécessaire pour vous aider à atteindre vos objectifs.  

Nos derniers articles sur l'épargne et les placements

Placements : 5 bonnes raisons d’investir en Bourse en 2025

Vous hésitez à investir en Bourse en 2025 ? Vous pensez que c’est trop complexe voire inaccessible ?...
Lire l'article

L'assurance-vie : LE placement financier phare de 2025

L’assurance-vie figure parmi les placements financiers incontournables en 2025. Découvrez tout ce qu...
Lire l'article

Simulateur Plan d'Épargne Retraite : maximisez vos avantages fiscaux

Le Plan d'Épargne Retraite (PER) est un dispositif d'épargne destiné à préparer votre retraite tout...
Lire l'article
Voir plus d'articles

Épargne et placements