Préparer sa retraite : que faire ? À quel âge ?

La retraite est une étape clé de la vie, qui mérite d’être anticipée pour en profiter pleinement. Et pour cause, la pension moyenne relative au revenu d’activité moyen ne cesse de chuter, à raison de 45 % d’ici la fin des années 2030. Pour conserver son pouvoir d’achat, il est donc essentiel aujourd’hui de préparer sa retraite. Comment faire ? À quel âge ? Réponses en détail. 

Pourquoi anticiper sa retraite ? 

« Se préparer le plus tôt possible pour vivre une retraite sereine » : voici une maxime à suivre dans le contexte actuel. 

En effet, le système de retraite Français s’essouffle. Selon les projections du COR (Comité d’Organisation des Retraites), les pensions ne devraient plus couvrir en moyenne que 40 à 45 % des besoins des retraités d’ici 2050, contre 52 % aujourd’hui. Pour pouvoir conserver votre pouvoir d’achat une fois à la retraite, il est important d’anticiper, et ce le plus tôt possible. 

Préparer votre retraite permet d’abord de lisser votre effort d’épargne à long terme. Ainsi, plus vous vous y prendrez tôt, moins vous aurez à épargner chaque mois pour vous constituer un capital. Vous pourrez également diversifier vos placements et prendre plus de risques dans vos investissements. 

Enfin, anticiper permet de limiter ses charges au moment de la retraite. Être propriétaire de sa résidence principale au moment de la retraite vous libère de devoir financer un loyer pour vous loger. Investir dans l’immobilier à l’avance vous permet d’accéder à la propriété tout en remboursant votre crédit durant votre vie active. Vous vous débarrassez ainsi d’un poste de dépenses supplémentaire une fois à la retraite. 

Que faire selon votre âge ? 

Bien que le plus tôt soit le mieux, il n’y a pas d’âge pour préparer sa retraite. Une stratégie d’épargne est propre à chacun, selon ses projets et ses objectifs, à court, moyen et long terme. Néanmoins, chaque période de la vie offre des opportunités spécifiques. 

Entre 20 et 30 ans : bâtir les premières fondations 

Dans la vingtaine, la retraite est encore loin. Mais vous pouvez commencer par mettre en place une épargne automatique. Épargnez un petit montant chaque mois pourra vous permettre d’accomplir vos projets à court et moyen terme. Si vous souhaitez commencer à épargner à long terme, vous pouvez investir, en prenant des risques mesurés, en plaçant votre épargne dans des actions, ETF ou dans des fonds diversifiés. 

Entre 30 et 40 ans : passer à l’action 

Entre 30 et 40 ans, c’est le moment idéal pour investir dans l’immobilier. Investir dans un bien immobilier à cette période vous permettra de vous alléger de la charge du crédit une fois à la retraite. Vous bénéficierez en plus de cela d’avantages fiscaux. À côté de cela, vous pouvez commencer à placer votre épargne dans un Plan d’Épargne Retraite (PER) afin de bénéficier d’avantages fiscaux immédiats tout en capitalisant pour votre retraite. 

Entre 40 et 50 ans : optimiser et ajuster 

Après 40 ans, c’est le moment d’optimiser votre stratégie et d’être proactif dans la préparation de votre retraite ! Réalisez un bilan patrimonial et un état des lieux de votre situation. L’objectif est d’ajuster vos placements en fonction de vos projets. Il vous faudra également intégrer la diversification à votre stratégie. L’assurance-vie, les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) ou les placements alternatifs sont des options à considérer. 

Après 50 ans : sécuriser 

La retraite n’est plus très loin ! À partir de 50 ans, ajustez votre stratégie de façon à vous positionner sur des actifs moins risqués et de protéger votre capital. C’est également pendant cette période qu’il est judicieux de vérifier vos droits pour votre retraite et d’évaluer le montant prévisionnel de votre pension afin d’anticiper un éventuel déficit. 

Quels sont les outils à disposition pour préparer sa retraite ? 

Le Plan d’Épargne Retraite 

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un produit d’épargne à long terme. Accessible à tous, il vous permet d’épargner tout au long de votre vie active dans l’objectif de récupérer votre capital une fois à la retraite. Le PER offre par ailleurs de nombreux avantages comme : 

• Versements libres ou programmés (réguliers ou ponctuels), 

• Sortie en rente, en capital (ou capital fractionné) ou les deux à votre convenance, 

• Réductions d’impôt immédiates à l’entrée. 

L’assurance-vie 

Idéale pour des horizons de placement de 3 à 10 ans et plus, l’assurance-vie est le produit d’épargne le plus plébiscité par les Français. L’assurance-vie vous permet de placer votre épargne, et de faire fructifier votre capital en générant des intérêts. C’est un excellent outil pour préparer sa retraite mais aussi pour transmettre son patrimoine grâce à son cadre fiscal attractif.  

L’investissement immobilier 

La pierre reste l’un des placements favoris des particuliers. Valeur refuge par excellence, l’investissement immobilier permet de se constituer un patrimoine solide et durable, mais elle permet aussi de prétendre à de substantielles réductions d’impôts. Les dispositifs Denormandie ou LMNP/LMP, dont le succès n’est plus à démontrer, allient ainsi fiscalité et patrimoine immobilier.  

Groupe Quintésens, un allié de choix pour préparer sa retraite 

Vous souhaitez préparer votre retraite ? Quel que soit votre âge, votre situation professionnel ou personnelle, il existe une ou des solutions adaptées.  

Et pour faire le meilleur choix entre ces solutions, le mieux est de prendre contact avec un conseiller en gestion de patrimoine (CGP). Cet expert des placements et de la fiscalité peut vous accompagner aussi bien sur des placements financiers, que sur des investissements immobiliers. Après avoir réalisé votre bilan patrimonial et l’étude de votre situation, il sera à même de vous conseiller sur la stratégie la plus adaptée. 

Chez Quintésens, nos conseillers s’engagent à trouver et mettre en œuvre votre stratégie, et à vous assurer un suivi personnalisé sur toute la durée de vos investissements. 

En bref 

Pourquoi anticiper sa retraite ? 

Selon les prévisions, les pensions des retraités couvriront de moins en moins les besoins quotidiens des retraités. Dans ce contexte, préparer sa retraite est nécessaire pour conserver son pouvoir d’achat. Et plus on s’y prend tôt, mieux c’est ! Commencer tôt vous permet de lisser votre épargne à long terme et de réduire vos charges au moment de la retraite. 

À quel âge commencer à préparer sa retraite ? 

L’âge idéal pour commencer à préparer sa retraite se situe aux alentours des 35 ans. Néanmoins, le plus tôt est mieux. Chaque période de la vie offre des possibilités différentes. 

Comment préparer sa retraite ? 

Pour préparer sa retraite, de nombreuses solutions sont à votre disposition. Les outils phares sont le Plan d’Épargne Retraite (PER), l’assurance-vie et l’investissement immobilier. Faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine pour préparer sa retraite vous donne accès aux meilleurs outils pour mettre en œuvre votre stratégie.