Préparer sa retraite : les erreurs à éviter

La retraite est une étape clé, tant attendue pour tous. Mais la préparer ne se résume pas qu’à attendre l’âge légal et calculer approximativement vos trimestres. Il s’agit d’une mécanique de précision, où chaque trimestre, chaque déclaration, chaque document, a son importance. Une simple erreur peut grandement impacter le montant de votre pension, voire suspendre certains droits. Mais alors sur quels points faut-il s’attarder ? Quels sont les erreurs à éviter ? On vous en dit plus. 

Préparer sa retraite : les erreurs les plus courantes

1. Croire en la pérennité du système de retraite 

Vous faites confiance au système de retraite actuel ? Grosse erreur !  

Même dans son scénario le plus optimiste, le Conseil d’Orientation des Retraites (COR) prévoit que « la pension moyenne relative au revenu d’activité moyen » chutera de 52 % aujourd’hui, à 45 % d’ici la fin des années 2030. 

Autrement dit, votre future pension ne couvrira, dans le meilleur des cas, même pas la moitié de votre revenu d’activité moyen. Pour conserver votre niveau de vie actuel, et profiter sereinement de vos vieux jours. Il est donc vital aujourd’hui de mettre en place une stratégie pour préparer votre retraite. 

2. Ne pas anticiper suffisamment tôt 

Tout comme il est essentiel d’entamer des démarches pour préparer sa retraite, il est également important de s’y prendre le plus tôt possible. Pourquoi ? Car plus vous débutez tôt, plus le temps joue en votre faveur pour faire fructifier vos investissements.  

Que faut-il faire ?  

• Définir vos objectifs dès le début de votre carrière professionnelle. 

• Prendre en considération régulièrement l’évolution de votre situation et de votre patrimoine et ajuster sa stratégie en conséquence. 

3. Ne pas diversifier ses placements 

On ne le rappellera jamais assez : investir dans un seul type d’actif est risqué ! Une stratégie de diversification est essentielle pour répartir les risques et optimiser le potentiel de rendement. 

Que faut-il faire ?  

• Miser sur différents types de produits financiers tels que les actions, les obligations ou les placements financiers dans l’immobilier (SCPI). 

• Répartir ses placements entre plusieurs secteurs d’activité et zones géographiques. 

• Recourir à des dispositifs d’épargne spécifiques à la préparation de la retraite comme le PER (Plan d’Épargne Retraite). 

• Diversifier son épargne entre placements financiers et immobilier (si possible) : PER, assurance-vie, investissement locatif en LMNP, Denormandie, etc. 

4. Négliger l’importance des frais de gestion 

Les frais de gestion, bien que souvent sous-estimés, peuvent affecter la rentabilité à long terme. Il est important de choisir des placements avec des structures de coûts transparentes et compétitives. 

Que faut-il faire ?  

• Opter pour des placements ayant une structure de coût transparente et compétitive. 

• Négocier les frais lorsque cela est possible, notamment lors de la souscription du produit financier.  

5. Se focaliser sur le rendement à court terme 

Pour préparer sa retraite sereinement, il faut avoir une vision long terme. Mettez en place une stratégie d’épargne et d’investissement adaptée à vos objectifs, et soyez patient et discipliné dans sa mise en œuvre. 

Que faut-il faire ?  

• Mettre en place une stratégie adaptée à vos objectifs de retraite. 

• Faire preuve de patience et ne pas réagir à chaud lorsque vous observez un changement inattendu (ou éphémère) sur les marchés. 

• Adapter régulièrement votre stratégie en fonction de l’évolution des marchés et de vos besoins financiers. 

6. Sous-estimer l’inflation et son impact sur vos revenus 

L’inflation semble souvent abstraite lorsqu’on planifie sa retraite, surtout après des décennies à voir des hausses de prix relativement modestes. Pourtant, son effet à long terme est un détail à absolument prendre en compte dans vos calculs. 

Une retraite peut durer 25 à 30 ans, et même une inflation annuelle de 2 % peut réduire considérablement votre pouvoir d’achat au fil du temps.  

Que faut-il faire ?  

• Investir dans des actifs réputés résistants face à l’inflation, tels que l’immobilier ou les actions. 

• Envisager d’opter pour des supports dont le rendement est supérieur à l’inflation comme un PER, ou une assurance-vie. 

Pourquoi faire appel à un cabinet en gestion de patrimoine pour préparer sa retraite ? 

Pourquoi passer par un cabinet en gestion de patrimoine plutôt que par votre banque pour préparer votre retraite ?  

Parce qu’un CGP (conseiller en gestion de patrimoine) vous apportera une vision globale et pourra vous apporter des solutions personnalisées, adaptées à votre situation et à vos objectifs.  

Il peut en effet vous accompagner aussi bien sur des placements financiers (PER, assurance-vie, SCPI, etc.), que des investissements immobiliers (Malraux, Denormandie, LMNP/LMP, etc.). Ce qui n’est pas le cas de votre banquier.  

Après une étude complète de votre situation professionnelle, personnelle et financière, cet expert va réaliser votre profil investisseur et vous proposer une stratégie d’épargne et d’investissement adéquate.  

En bref

Pourquoi préparer sa retraite ? 

Même dans son scénario le plus optimiste, le Conseil d'orientation des retraites (COR), prévoit que « la pension moyenne relative au revenu d’activité moyen » chutera de 52% aujourd'hui, à 45% d'ici la fin des années 2030. Autrement dit, votre future pension ne couvrira, dans le meilleur des cas, même pas la moitié de votre revenu d'activité moyen. Pour conserver votre niveau de vie actuel, et profiter sereinement de vos vieux jours, il est donc vital de préparer votre retraite.   

À quel âge commencer à préparer sa retraite ? 

Il n’est jamais trop tôt pour préparer votre retraite. Inscrivez votre projet dans la durée, et prenez suffisamment tôt le réflexe d’épargner – même si vous commencez par de petites sommes. À condition d’avoir la bonne stratégie, et de faire travailler votre argent pour vous. Mais rassurez-vous : que vous ayez 30, 40, ou 50 ans, des solutions existent pour vous assurer un avenir confortable : les conseillers en gestion de patrimoine de Quintésens sont à vos côtés pour vous accompagner.  

Quels sont les conseils pour préparer sereinement sa retraite ? 

Pour préparer sereinement votre retraite et optimiser votre rendements, veillez à anticiper suffisamment tôt, diversifiez vos placements, protégez votre patrimoine de l’inflation, et ayez une vision long terme. Un accompagnement réalisé par un conseiller en gestion de patrimoine peut également vous aider à éviter les erreurs fréquentes et à vous construire un patrimoine, de façon à ce que vous puissiez profiter d’une retraite confortable. 

Quelles solutions mettre en place pour préparer sa retraite ? 

Pour préparer votre retraite, vous pouvez commencer par souscrire un contrat d’assurance-vie, ouvrir un Plan d’Épargne Retraite (PER), ou acheter des parts de Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI).