1. Jouer en bourse, une expression qui assimile l’achat et la vente d’actions ou tout autre instrument financier à du casino. Les gains ou les pertes peuvent être importants et ils sont aléatoires. C’est le cas si on cherche à spéculer donc à tirer profit par anticipation de l’évolution des prix à la hausse ou à la baisse et cela dans un délai très court. Certains actifs comme les cryptomonnaies et l’emblématique Bitcoin attirent les épargnants les plus téméraires, d’autres ont suivi l’envolée récente des actions technologiques américaines comme Tesla (+700 % en 2020) et sont tentés par l’aventure. Attention, ne jouez que ce que vous êtes prêt à perdre entièrement, limitez-vous à 5 ou 10% de votre épargne.
2. Placer, le plus simple et le plus rapide. On confie son argent à une banque ou une institution financière qui devient responsable des fonds confiés. Soit dans le cadre de l’épargne réglementée avec des conditions de rémunération et de plafonds identiques fixées par la législation, Livret A, LDD, CEL, PEL, soit sur des supports proposés par les différents établissements type livrets, super livrets etc. dont les conditions sont libres.
Souvent sans frais, ces placements offrent cependant une très faible rémunération. De 1% pour le PEL bloqué 4 ans hors fiscalité à 0,5% pour le Livret A et jusqu’à 0,03% pour un célèbre livret Orange après la période de promotion. Dans ces conditions, les placements bancaires ne doivent être utilisés que pour des solutions d’attente et sur des durées limitées (24 mois maximum.)
Les Fonds Euros des contrats d’assurance vie sont majoritairement investis en Emprunt d’Etat, s’ils offrent une garantie du capital (hors frais de gestion), leur rémunération moyenne va descendre sous les 1% prochainement…Les taux d’intérêts négatifs imposés par les banques centrales pour soutenir l’économie ne favorisent par les épargnants !
3. Investir, c’est engager un capital ou employer des fonds afin de les rendre productifs de revenus. Ici on choisit ses supports d’investissement, Obligations, Immobilier ou Actions. Dans ce cas on cherche à obtenir une meilleure rentabilité, en réalisant des plus-values et/ou en obtenant des coupons, des loyers ou des dividendes. Un horizon >5 ans, une bonne diversification et la compréhension des risques sont les conditions indispensables pour augmenter les chances de réussite.
Les obligations (prêts) à un Etat ou une entreprise offrent très peu de rendement, les taux sont historiquement bas voire négatifs : 0,2% Taux moyen rendement sociétés privés 1er semestre 2020, -0.31% Obligation France 10 ans. Les profits sont possibles si les taux continuent de baisser à l’inverse, c’est une perte en cas de remontée. A réserver aux spécialistes.
L’Immobilier de rendement est accessible facilement à travers des sociétés d’investissement collectif, les fameuses SCPI et SCI. A partir de quelques centaines d’euros, il possible de choisir ces solutions qui offrent de nombreux avantages : Variété des secteurs, Santé, E-commerce, Résidentiel et depuis peu le Viager ! Diversification des biens et des locataires sans les soucis de gestion. Le rendement moyen attendu se situe aux alentours de 4% pour 2020, les loyers sont versés ou réinvestis et capitalisés. On note une bonne stabilité dans le temps avec peu de volatilité. Les risques sont limités, la crise du Covid a été une preuve de résilience. Sur la durée, on profite également de la valorisation des prix de l’immobilier mais comme pour un appartement ou une maison, il faut accepter de payer des frais de souscription jusqu’à 10% sur certaines SCPI. Malgré tout on peut espérer 40 à 50% de profits sur 10 ans. Un bon couple rendement/risque.
