Développez votre épargne avec l'assurance-vie

À la fois produit d'épargne, outil de transmission et niche fiscale, l'assurance-vie reste le placement préféré des Français : fin 2025, son encours dépassait 2 107 milliards d'euros, en hausse de 6,1 % sur un an, selon France Assureurs. Quintésens vous accompagne dans la définition de votre stratégie d'épargne et la souscription d'un contrat d'assurance-vie personnalisé, indépendamment des réseaux bancaires classiques.

Qu'est-ce que l'assurance-vie ? 

L'assurance-vie est un contrat d'épargne qui permet de placer et faire fructifier un capital sur des supports financiers (fonds euros et/ou unités de compte), tout en bénéficiant d'un cadre fiscal avantageux et d'un outil de transmission hors succession classique. C'est une solution idéale pour un horizon de placement de 3 à 10 ans et plus.

C'est aussi, et de loin, le produit d'épargne préféré des Français. Fin 2025, l'encours des contrats d'assurance-vie atteignait 2 107 milliards d'euros, porté par une collecte nette record de 50,6 milliards d'euros sur l'année : un niveau plus vu depuis 2010 selon France Assureurs.

Accédez aux meilleurs contrats d'assurance-vie avec Quintésens.

Fonds euros ou unités de compte : quelle différence ?

Un contrat d’assurance-vie multisupport permet de répartir votre épargne entre deux types de supports :

Tableau récapitulatif des différences entre fonds euros et unités de compte dans le cadre d'une assurance-vie

Avec 1 200 fonds accessibles, Quintésens construit une allocation sur-mesure entre fonds euros et unités de compte, selon votre profil investisseur et vos objectifs.

Quelle fiscalité pour votre assurance-vie ?

La fiscalité de l’assurance-vie ne s’applique qu’au moment d’un retrait (rachat), et uniquement sur la part de gain contenue dans ce retrait (jamais sur le capital versé). Elle dépend de l’ancienneté du contrat :

Le contrat a moins de 8 ans : Prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % : 12,8 % d'impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux (ou option pour le barème progressif de l'impôt sur le revenu).
Le contrat a plus de 8 ans : Abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule ou 9 200 € pour un couple sur les gains, puis taux réduit à 7,5 % (jusqu’à 150 000 € de versements) + 17,2 % de prélèvements sociaux.

Bon à savoir : plus vous conservez votre contrat, plus sa fiscalité est avantageuse. C'est pourquoi il est presque toujours préférable d'ouvrir une assurance-vie tôt, même avec un petit versement, pour faire courir l'antériorité fiscale.

Pourquoi souscrire une assurance-vie ?

L’assurance-vie vous permet de placer votre épargne, et de faire fructifier votre capital en générant des intérêts. C’est aussi un outil pour préparer votre retraite ou transmettre votre patrimoine grâce à son cadre fiscal attractif.  

Contrairement aux produits d’épargne réglementés, comme le Livret A et le PEL (Plan Épargne Logement), l’assurance-vie n’a aucun plafond de versement. Mieux : c’est un placement accessible à tous (dès 100 € à 500 €).  

Flexible, l’assurance-vie s’accorde à tous vos objectifs patrimoniaux. Vous pouvez, au choix :   

Placer votre argent sur des fonds euros, un placement garanti et sûr,   
Ou opter pour des unités de compte (UC), un support plus risqué, mais qui offre en contrepartie de meilleures perspectives de rendement.

Quels que soient vos besoins, Quintésens module la composition de votre contrat d’assurance-vie pour trouver le parfait équilibre entre risque et rendement selon votre profil investisseur.  

Indépendants des circuits bancaires et des compagnies d’assurance, nos conseillers en gestion de patrimoine vous orientent vers les meilleures assurances-vie, et vous accompagnent dans le développement de votre patrimoine financier.  

Assurance-vie et succession : quels avantages ?

En plus d’être un excellent placement anti-inflation, l’assurance-vie est également l’une des solutions de transmission les plus efficaces du droit français, car les capitaux transmis au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) échappent, dans certaines limites, aux droits de succession classiques.

Tableau détaillant la fiscalité avantageuse de l'assurance-vie pour la succession

Ce mécanisme permet de désigner librement le ou les bénéficiaires de votre choix (conjoint, enfants, petits-enfants, tiers) indépendamment des règles de la succession classique. La rédaction de la clause bénéficiaire est une étape déterminante : nos conseillers en gestion de patrimoine vous aident à l'adapter à votre situation familiale et patrimoniale.

Pourquoi se faire accompagner et faire confiance à Quintésens ?

Choisir où placer son épargne ne s’improvise pas : c’est une décision qui engage votre avenir financier. Avec plus de 15 ans d’expérience, Quintésens vous aide à identifier le placement adapté à vos projets, et qui vous apportera le meilleur rapport rendement/risque. Nos experts construisent avec vous une stratégie d’épargne personnalisée, en toute indépendance :

Plus de 120 000 foyers accompagnés depuis la création du Groupe,
Un acteur reconnu : Champion de la croissance (Les Échos) plusieurs années consécutives,
Plus de 200 experts répartis au sein de 14 agences en France,
Indépendant des circuits bancaires, des compagnies d’assurances et des promoteurs immobiliers : nos recommandations ne sont dictées par aucun réseau,
Entité de Pluralle Groupe, spécialiste de la gestion de patrimoine globale.

Notre méthode :

Un premier échange gratuit avec un conseiller en gestion de patrimoine pour comprendre vos objectifs (épargne, retraite, transmission) et votre profil de risque.
Une sélection de contrats et de fonds parmi les 1 200 supports disponibles via notre partenaire Vie Plus, adaptée à votre situation.
L'ouverture de votre contrat, avec un accompagnement sur le montant et la répartition des versements.
Un suivi dans la durée : arbitrages, versements complémentaires, mise à jour de la clause bénéficiaire à chaque étape de vie.

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Questions fréquentes sur l'assurance-vie

Qu'est-ce que l'assurance-vie ?
Souple, rentable et fiscalement avantageuse, l’assurance-vie n’est pas populaire pour rien. Ce véhicule d’épargne est considéré à juste titre comme le couteau suisse du patrimoine. Il permet de :
- dynamiser la rentabilité de vos placements,
- vous constituer progressivement un capital,
- optimiser la transmission de votre patrimoine à vos proches,
- compléter efficacement vos revenus via des retraits une fois à la retraite.
Il existe de nombreux types de contrats d’assurance-vie, plus ou moins rémunérateurs, plus ou moins risqués.
Combien rapporte une assurance-vie ?

Le rendement moyen des fonds euros s'établit à 2,6 % (France Assureurs), avec de fortes disparités selon les contrats (jusqu'à plus de 4 % pour les meilleurs fonds euros du marché). Les unités de compte n'offrent aucune garantie de rendement, mais un potentiel de performance supérieur sur le long terme.
Quel est le montant minimal requis pour ouvrir une assurance-vie ?

Un contrat d'assurance-vie peut généralement s'ouvrir dès 100 à 500 €. L'important n'est pas le montant de départ, mais la régularité des versements et la cohérence avec vos objectifs patrimoniaux.
Peut-on avoir plusieurs assurances-vie ?

Oui, la loi n'impose aucune limite au nombre de contrats d'assurance-vie. En revanche, détenir plusieurs contrats ne multiplie pas les avantages fiscaux : l'abattement fiscal s'apprécie sur l'ensemble de vos contrats, par assuré.
Est-ce qu'une assurance-vie entre dans la succession ?

Oui et non. Selon l’âge du souscripteur de l’assurance-vie au moment du décès, les droits de succession ne sont pas les mêmes.
En effet, pour tous les versements effectués avant 70 ans, en cas de décès du souscripteur, l’assurance-vie n’entre pas dans la succession. Le bénéficiaire du contrat reçoit alors les fonds de l’assureur sans avoir à payer de droits de succession (dans la limite de 152 500 euros par bénéficiaire). Entre 152 500 euros et 700 000 euros, un forfait de 20 % s’applique et est directement ponctionné par l’assureur qui verse la somme au fisc. Au-delà de 700 000 euros, le forfait passe à 31,25 %.
Après 70 ans, la règle change. Vous ne payez pas d’impôts jusqu’à 30 500 euros, tout bénéficiaire confondu. Par contre, au-delà des 30 500 euros, les sommes perçues par le ou les bénéficiaires entrent dans la succession classique. L’assureur verse alors l’intégralité de la somme au bénéficiaire qui doit ensuite la faire reporter au notaire chargé de la succession.
Comment récupérer l'argent d'une assurance-vie ?

Pour récupérer l’argent d’une assurance-vie, vous devez effectuer la demande soit en ligne, soit par lettre recommandée avec accusé de réception auprès de votre banque ou du gestionnaire de votre contrat. Vous pouvez joindre à votre demande : votre contrat, votre dernier relevé de situation et votre RIB. Les fonds vous sont ensuite versés dans un délai de deux mois maximum.
Peut-on arrêter une assurance-vie ?

Oui, vous pouvez résilier votre assurance-vie à n’importe quel moment ! Cela s’appelle le rachat total et met un terme définitif à votre contrat. Pour arrêter votre assurance-vie, il vous suffit d’envoyer une demande de résiliation par courrier recommandé avec accusé de réception à votre banquier ou à votre assureur. N’oubliez pas d’y joindre votre RIB pour le versement des fonds, votre contrat et votre dernier relevé de situation.
Quelles différences entre PER et assurance-vie ?

La différence majeure porte sur la disponibilité de l'argent. Vous pouvez retirer les fonds de votre assurance-vie à tout moment. À l'inverse, l'épargne placée sur un Plan d'Épargne Retraite (PER) reste bloquée jusqu'à la retraite, sauf cas exceptionnels : achat de la résidence principale, invalidité, décès du conjoint, surendettement, expiration des droits au chômage ou cessation d'activité non salariée suite à une liquidation judiciaire.

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