Nos solutions d'épargne : placer et gérer votre argent

Questions Fréquentes

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  Quelles différences entre PER et assurance-vie ?

  La différence majeure porte sur la disponibilité de l'argent. Vous pouvez retirer les fonds de votre assurance-vie à tout moment. À l'inverse, l'épargne placée sur un Plan d'Épargne Retraite (PER) reste bloquée jusqu'à la retraite, sauf cas exceptionnels : achat de la résidence principale, invalidité, décès du conjoint, surendettement, expiration des droits au chômage ou cessation d'activité non salariée suite à une liquidation judiciaire. 

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  Qu'est-ce que l'assurance-vie ?

  Souple, rentable et fiscalement avantageuse, l’assurance-vie n’est pas populaire pour rien. Ce véhicule d’épargne est considéré à juste titre comme le couteau suisse du patrimoine. Il permet de :

  • dynamiser la rentabilité de vos placements,

  • vous constituer progressivement un capital,

  • optimiser la transmission de votre patrimoine à vos proches,

  • compléter efficacement vos revenus via des retraits une fois à la retraite.

  Il existe de nombreux types de contrats d’assurance-vie, plus ou moins rémunérateurs, plus ou moins risqués.

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  Qu'est-ce que le PER (Plan d’Épargne Retraite) ?

  Le Plan d'Épargne Retraite, ou PER, est un produit d’épargne ouvert à tous et disponible depuis le 1^er janvier 2019. L’épargne versée reste bloquée jusqu’à la retraite, sauf en cas d’achat de votre résidence principale ou d’accident de la vie. Les cotisations versées sur votre PER sont déductibles de votre revenu global, dans la limite de 10 % de vos revenus d’activité. Une fois à la retraite, les titulaires d’un PER peuvent choisir de :

  • Récupérer l’épargne accumulée (capital),

  • La transformer en rente viagère (revenu mensuel supplémentaire à vie),

  • Combiner les deux options. 

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  Qu'est-ce qu'une SCPI et comment ça fonctionne ?

  Une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) permet d'investir indirectement dans l'immobilier professionnel ou résidentiel, sans les contraintes de la gestion locative. En échange de parts, l'épargnant perçoit des revenus potentiels issus des loyers. Comme tout investissement, la SCPI ne garantit pas le capital et sa performance n'est pas garantie. 

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  Les FIP donnent-ils toujours droit à une réduction d'impôt en 2026 ?

  Non, plus systématiquement. Depuis la loi de finances 2026, les FIP « classiques » n'ouvrent plus droit à une réduction d'impôt sur le revenu. Seuls les FIP investis en Corse et en Outre-mer conservent une réduction d'impôt de 30 %, dans la limite d'un plafond de versement de 10 000 €. Investir dans un FIP comporte un risque de perte en capital et suppose d'accepter un blocage des fonds pendant 5 à 10 ans. 

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  Les placements proposés par Quintésens présentent-ils un risque de perte en capital ?

  Cela dépend du support. Le fonds euros d'une assurance-vie est un support garanti en capital ; les unités de compte, les SCPI et les FIP sont des supports non garantis, dont la valeur peut évoluer à la hausse comme à la baisse. Investir comporte un risque de perte en capital partielle ou totale sur ces supports. Votre conseiller Quintésens vous informe systématiquement du niveau de risque de chaque produit avant toute souscription. 

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  Combien coûte l'accompagnement d'un conseiller en gestion de patrimoine Quintésens ?

  Le premier bilan patrimonial avec un conseiller Quintésens est gratuit et sans engagement. Il permet de faire le point sur votre situation et vos objectifs avant toute recommandation. Quintésens étant indépendant des banques, des compagnies d'assurance et des promoteurs immobiliers, ses conseillers vous orientent en toute objectivité vers les produits les plus adaptés à votre profil.