Épargne retraite : comment retrouver un ancien contrat ?

Vous avez changé de travail et ne savez plus si vous bénéficiez d’un contrat d’épargne retraite ? Désormais, il est possible de retrouver un ancien contrat oublié via le service « Mes contrats épargne retraite », soit par Internet ou via une application mobile. Explications. 

Pourquoi rechercher un ancien contrat d’épargne retraite oublié ? 

Jusqu’à présent, vous ne vous êtes jamais préoccupé de votre épargne retraite, mais la récente réforme des retraites vous a fait réfléchir... 

Si vous avez changé d’employeur au cours de votre carrière professionnelle, vous disposez peut-être, sans le savoir, d’un vieux compte d’épargne retraite. 

Selon la Cour des comptes, ce sont près de 13 milliards d’euros disponibles sur les contrats d’épargne retraite qui ne sont pas réclamés par les assurés de plus de 62 ans, et se retrouvent donc en déshérence. 

Une situation plutôt alarmiste quand on sait que le COR (Conseil d’Orientation des Retraites) prévoit une diminution de 47 à 48 % de la pension moyenne des retraites d’ici 2030 ! 

Vous l’aurez compris, rechercher un ancien contrat d’épargne retraite oublié est primordial pour votre épargne, et pour conserver votre niveau de vie à la retraite. 

Comment retrouver un vieux contrat d’épargne retraite oublié ? 

Pour retrouver un vieux contrat d’épargne retraite, vous devez vous connecter sur votre espace personnel sur le site Internet info-retraite.fr, pour accéder au service « Mes contrats épargne retraite ». 

Ce service est disponible depuis juillet 2022. Il a été développé par la Caisse des dépôts et l’Agirc-Arrco (la complémentaire des salariés du secteur privé). 

En accédant à votre compte, vous pourrez consulter l’historique de vos produits d’épargne retraite, qu’ils soient individuels ou collectifs, dont vous êtes le bénéficiaire :  

• Perco (Plan d’Épargne pour la Retraite Collectif),  

• PERIN (Plan d’Épargne Retraite Individuel),  

• Contrat Madelin, 

• Contrat « article 83 »,  

• Perp (Plan d’Épargne Retraite Populaire), 

• CRH (Complément Retraite des Hospitaliers), 

• Préfon, 

• Corem (Complément de Retraite Mutualiste). 

Sur cette liste, vous retrouverez uniquement les contrats non soldés, c’est-à-dire qui sont toujours ouverts. 

Il est aussi possible de retrouver toutes ces informations sur l’application mobile « Mon compte retraite ». 

Comment transférer un ancien contrat d’épargne retraite ? 

Vous avez découvert l’existence d’un ou de plusieurs vieux contrats d’épargne retraite ?  

Vous trouverez sur votre espace personnel info-retraite.fr, les coordonnées du ou des gestionnaires de votre ou vos contrats. 

Ainsi, pour faire valoir vos droits et demander le transfert de votre ancien contrat vers un nouveau Plan d’Épargne Retraite (PER), vous devez prendre contact avec l’organisme gestionnaire du contrat en question. 

C’est grâce à la loi PACTE que l’harmonisation, ainsi que le transfert, des solutions d’épargne retraite est facilité. 

Quels sont les autres produits d’épargne pour préparer sa retraite ? 

Vous souhaitez préparer votre retraite, et pensez que votre PER ne sera pas suffisant pour palier la baisse de vos revenus ?  

Sachez qu’il existe de nombreuses autres solutions de placements financiers ou d’investissements immobiliers, pour mettre toutes les chances de votre côté. 

Préparer sa retraite via les placements financiers 

En plus du PER, vous pouvez investir dans divers placements financiers pour bien préparer votre départ de la vie active. 

Par exemple, vous pouvez souscrire un contrat d’assurance-vie, acheter des parts de SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier), ou encore ouvrir un PEA (Plan d’Épargne en Actions). 

Préparer sa retraite via l'investissement immobilier locatif 

Bien préparer votre retraite passe aussi par l’investissement immobilier locatif.  

Si vous préférez investir dans l’immobilier neuf plutôt que dans l’ancien, l’État a mis en place de nombreux dispositifs de défiscalisation immobilière. Ils permettent de palier au manque de logements locatifs, en contrepartie d’avantages fiscaux pour les investisseurs. 

Nous pouvons citer la loi Pinel, Denormandie, Malraux, ou encore les statuts de Loueur Meublé Non Professionnel ou de Loueur Meublé Professionnel (LMNP/LMP). 

Ainsi, tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse, vous développez votre patrimoine et préparez votre départ à la retraite. Vous percevez des revenus complémentaires, qui s’additionneront à votre rente. 

Préparer sa retraite : pourquoi faire appel à un cabinet en gestion de patrimoine ? 

Pourquoi passer par un cabinet de gestion de patrimoine plutôt que par votre banque pour préparer votre retraite ?  

Parce ce qu’en faisant appel à de tels professionnels, vous aurez une vision globale de votre patrimoine et des solutions à mettre en place pour mieux épargner. 

Un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) peut en effet vous accompagner aussi bien sur des placements financiers (PER, assurance-vie, SCPI, FIP, etc.), que des investissements immobiliers (Pinel, Malraux, Denormandie, LMNP/LMP, etc.). Ce qui n’est pas le cas de votre banquier.  

Après une étude complète de votre situation professionnelle, personnelle et financière, cet expert va réaliser votre profil investisseur, et vous proposer une stratégie d’épargne et d’investissements adéquate. 

En bref 

Comment retrouver un vieux contrat d’épargne retraite oublié ? 

Pour retrouver un vieux contrat d’épargne retraite oublié, vous devez vous connecter à votre espace personnel sur le site Internet info-retraite.fr, ou utiliser l’application mobile « Mon compte retraite ». 

Quelles solutions d’épargne mettre en place pour préparer sa retraite ? 

Pour préparer votre retraite, vous pouvez souscrire un contrat d’assurance-vie, ouvrir un Plan d’Épargne Retraite (PER), ou acheter des parts de Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI). 

Comment préparer sa retraite via l’investissement immobilier ? 

Pour préparer votre retraite via l’investissement immobilier, vous pouvez opter pour différents dispositifs de défiscalisation immobilière mis en place par l’État. Par exemple, vous pouvez investir via la loi Pinel, la loi Denormandie, la loi Malraux, ou encore, le statut LMNP ou LMP. 

Qu’est-ce que le service « Mes contrats épargne retraite » ? 

Ce service est disponible depuis juillet 2022. Il a été créé par la Caisse des dépôts et l’Agirc-Arrco, afin de vous aider à retrouver vos anciens contrats d’épargne retraite oubliés. En effet, cet outil liste tous vos contrats d’épargne retraite non soldés. 

Comment transférer un vieux contrat d’épargne retraite ? 

Vous devez prendre contact avec le gestionnaire de votre contrat d’épargne retraite afin de lui demander son transfert. Pour information, le transfert des anciens contrats d’épargne retraite est désormais facilité par la loi PACTE.